Poslovanje z Generali Krovnim skladom

Vlagatelj postane imetnik investicijskih kuponov enega ali več podskladov tako, da na vpisnih mestih družbe za upravljanje pristopi k pravilom upravljanja krovnega sklada s pravilno in popolno izpolnjeno pristopno izjavo in vplača nakupno vrednost investicijskega kupona na denarni račun podsklada (posebni denarni račun krovnega sklada).

Vlagatelj ob pristopu k pravilom upravljanja prejme sklicno številko za posamezen podsklad, s pomočjo katere vplača sredstva na transakcijski račun izbranega podsklada, odprt pri skrbniku krovnega sklada. Vsak plačilni nalog mora vsebovati sklicno številko. Vzorec izpolnjenega plačilnega naloga si lahko vlagatelj ogleda v spletni poslovalnici. Vlagatelj vplačilo opravi pri izvajalcih plačilnega prometa (na bančnem okencu, pošti) ali v svoji elektronski banki. V primeru elektronskega pristopa prek spletne poslovalnice mora vlagatelj prvo vplačilo opraviti s svojega transakcijskega (osebnega) računa, ki ga je navedel na pristopni izjavi.

Družba za upravljanje si pridružuje pravico, da zaradi varovanja interesov preostalih vlagateljev in izvajanja postopkov, določenih s predpisi, zlasti s področja preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma, mednarodnih sankcij, varstva osebnih podatkov in obdavčenja ter na podlagi lastne ocene tveganj s katerimkoli vlagateljem ali kategorijo vlagateljev prekine poslovno razmerje ali jim zavrne ali omeji možnost sklenitve pristopne izjave, prejema vplačila ali vsako drugo transakcijo, povezano s podskladi krovnega sklada. To pravico lahko uveljavi, zlasti če oceni, da lahko takšne transakcije:

• predstavljajo kršitev predpisov, notranjih pravil ali zahtev regulatornih organov;
• predstavljajo sumljive transakcije z vidika preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma oziroma mednarodnih sankcij,
• povzročajo nesorazmerno visoke stroške, dodatne obveznosti oziroma neposredno škodo drugim vlagateljem, podskladom, krovnemu skladu in družbi za upravljanje ali jih izpostavljajo dodatnim tveganjem ter negativnim finančnim, davčnim, administrativnim, operativnim ali regulatornim posledicam oziroma obremenitvam;
• ovirajo ali preprečujejo zadovoljivo ali popolno izpolnjevanje obveznosti družbe za upravljanje, določenih v predpisih ali z notranjimi pravili.

To pravico lahko družba uveljavi tudi, če:

• vlagatelj posreduje napačne podatke oziroma neresnična ali zavajajoča dejstva ali sploh ne posreduje podatkov, ki so potrebni v zvezi z izvajanjem predpisov ali notranjih pravil ter postopkov;
• se vlagatelj v skladu s predpisi s področja preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma oziroma mednarodnih sankcij šteje za visoko tvegano stranko;
• na strani vlagatelja obstaja kakšna druga pomanjkljivost ali nepravilnost, ki bi lahko ogrozila nemoteno poslovanje podskladov oziroma krovnega sklada ali izpolnjevanje pravic drugih vlagateljev.

Družba za upravljanje si pridržuje pravico zavrniti poslovanje, prekiniti poslovno razmerje ali zavrniti ali omejiti možnost skleniti pristopno izjavo z vlagateljem v okviru spoštovanja vseh upoštevnih predpisov o gospodarskih ali finančnih sankcijah in predpisov o nadzoru izvoza, trgovinskih embargov in/ali katerihkoli drugih obveznih omejevalnih izvoznih ukrepov, ki jih nalagajo ali izvajajo Združeni narodi, Evropska unija, ZDA in Slovenija, bodisi posredno ali neposredno ali na podlagi uporabe takšnih predpisov izven ozemlja.

Družba za upravljanje lahko v zgoraj navedenih primerih tudi prekine poslovno razmerje z vlagateljem in kadarkoli odkupi njegove enote premoženja. Morebitna prejeta vplačila na transakcijski račune podsklada vrne plačniku takoj, ko je mogoče, oziroma takoj, ko so izpolnjeni drugi pogoji, in sicer brez povračila obresti ali morebitnih drugih nadomestil oziroma stroškov.

Družba za upravljanje si pridružuje pravico zapreti neaktivne pristopne izjave, na katerih ni sredstev, in s tem onemogočiti nova vplačila na takšne pristopne izjave, kar pomeni, da mora vlagatelj v primeru, če želi vplačati v enega ali več podskladov, ponovno pristopiti k pravilom upravljanja. Z vlagateljem lahko družba v teh primerih prekine poslovno sodelovanje, prav tako pa ga lahko prekine, če tako zahtevajo predpisi ali če vlagatelj ne postane oziroma preneha biti imetnik investicijskih kuponov v obdobju enega leta od podpisa pristopne izjave oziroma zadnjega izplačila ali če to pisno zahteva vlagatelj, ki ni več imetnik investicijskih kuponov.

Družba za upravljanje vlagateljem ni dolžna pojasnjevati in utemeljevati svojih odločitev iz prejšnjih odstavkov.

Vlagatelj je dolžan družbo za upravljanje nemudoma obvestiti o vseh spremembah dejstev in okoliščin, ki vplivajo na poslovno razmerje oziroma imetništvo investicijskih kuponov, ter o vseh spremembah podatkov, ki jih je družba za upravljanje dolžna voditi o vlagatelju.

Družba za upravljanje s posebno računalniško aplikacijo omogoča tudi pristop k pravilom upravljanja krovnega sklada z uporabo sredstev elektronske identifikacije.

Pred prvo prijavo v spletno poslovalnico družbe za upravljanje mora vlagatelj opraviti postopek registracije. Nato vanjo vstopa z uporabo sredstva elektronske identifikacije, s katerim se preveri njegova istovetnost, ter z uporabniškim imenom in osebnim geslom, ki ju sam določi. V postopku pristopa vlagatelj družbi za upravljanje posreduje vse potrebne podatke za sklenitev pristopne izjave in jo na koncu skupaj z drugimi pripadajočimi dokumenti elektronsko evidentira. Za uspešen elektronski pristop mora vlagatelj družbi za upravljanje posredovati tudi dodatna dokazila oziroma fotokopije dokumentov.

Spletna poslovalnica se nahaja na spletni strani družbe za upravljanje, kjer so vlagatelju dostopni tudi navodila za njeno uporabo in splošni pogoji poslovanja.

Družba za upravljanje si pridržuje pravico sprejeti ukrepe, s katerimi zagotovi, da je bilo prvo vplačilo investicijskega kupona podsklada opravljeno z vlagateljevega transakcijskega računa, navedenega na pristopni izjavi. Zaradi izpolnjevanja določb predpisov s področja preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma lahko naknadno in v določenih primerih od izdajatelja sredstva elektronske identifikacije pridobi podatke o načinu preveritve istovetnosti vlagatelja.

Družba za upravljanje vlagateljem – fizičnim osebam, ki so starejši od 18 let omogoča pristop k pravilom upravljanja tudi z uporabo sredstva videoelektronske identifikacije, pod pogojem, da vlagatelj poda izrecno soglasje k izvedbi celotnega postopka in da posebej soglaša z izdelavo in hrambo zvočnega posnetka celotnega postopka ter z izdelavo in hrambo posnetkov zaslona s podobo stranke in podobo njenega uradnega osebnega dokumenta. Videoelektronska identifikacija je možna izključno na podlagi uradnega osebnega dokumenta, opremljenega z biometrično fotografijo, vlagatelj pa mora imeti stalno prebivališče v državah članicah ali tretjih državah, ki imajo vzpostavljene učinkovite sisteme preprečevanja in odkrivanja pranja denarja in financiranja terorizma. Ker pristop k pravilom upravljanja krovnega sklada z uporabo sredstva elektronske identifikacije poteka brez fizične navzočnosti vlagatelja, si družba za upravljanje pridržuje pravico sprejeti ukrepe, s katerimi zagotovi, da je bilo prvo vplačilo investicijskega kupona podsklada opravljeno z vlagateljevega transakcijskega računa, navedenega na pristopni izjavi. V primeru, da posamezna transakcija preseže 15.000 evrov, si družba za upravljanje pridržuje pravico ugotoviti in preveriti istovetnost vlagatelja ob njegovi osebni navzočnosti. Opis postopka pristopa je opisan na spletni strani družbe za upravljanje.

Družba za upravljanje lahko ob upoštevanju pravil s področja preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma opravi identifikacijo tudi s pomočjo drugih sredstev elektronske identifikacije, ki so priznana v okviru državne sheme elektronske identifikacije in takšne ravni zanesljivosti, ki ob izdaji zahteva osebno navzočnost vlagatelja. Opis postopkov izvedbe identifikacije se nahaja na spletni strani družbe za upravljanje. Družba za upravljanje lahko naknadno in v določenih primerih od izdajatelja sredstva elektronske identifikacije pridobi podatke o načinu preveritve istovetnosti vlagatelja.

Nepravilno izvedenih vplačil družba za upravljanje ne more upoštevati. Nepravilno vplačilo je zlasti:
• vplačilo brez sklica oziroma z napačno sklicno številko;
• vplačilo, opravljeno na podlagi nepravilne pristopne izjave (pristopna izjava je nepravilna, če na njej niso izpolnjene vse potrebne rubrike, če podatki niso dobro razvidni oziroma so nečitljivi (tudi prečrtani, popravljeni podatki) ali sploh niso razvidni, če ne vsebuje vseh potrebnih prilog, če je podana na napačnem obrazcu, če ne vsebuje vseh podatkov za varčevalni načrt ali je izpolnjenih več rubrik za varčevalni načrt, če ni podpisana, če jo je sklenila druga oseba);
• vplačilo, opravljeno na podlagi pristopne izjave, ki je družba za upravljanje ni prejela;
• vplačilo, opravljeno na podlagi pristopne izjave, sklenjene v spletni poslovalnici, ki je družba za upravljanje še ni potrdila (še nima statusa potrjeno);
• vplačilo, opravljeno na napačen podsklad oziroma transakcijski račun (vlagatelj ima pristopno izjavo sklenjeno za drug podsklad);
• prvo vplačilo vlagatelja, ki je pristopno izjavo sklenil v spletni poslovalnici, ki ni opravljeno z njegovega transakcijskega (osebnega) računa, navedenega na pristopni izjavi;
• vplačilo, opravljeno na pristopno izjavo, ki je prenehala veljati zaradi prekinitve sodelovanja z vlagateljem.

Vlagatelj se lahko odloči za enkratna vplačila ali za obročno vplačevanje (varčevalni načrt). Družba za upravljanje vlagateljem omogoča, da lahko vplačujejo investicijske kupone podsklada Generali Krovnega sklada s pomočjo direktnih obremenitev SEPA ali pooblastila delodajalcu. Oba načina poenostavita predvsem vplačevanje obrokov v okviru varčevalnih načrtov, sklenitev direktnih obremenitev SEPA pa je pogoj za pakete skladov in ob sklenitvi varčevalnega načrta Moj izbor.

Enkratna vplačila

Vlagatelj lahko enkratno vplačilo opravi kadar koli s plačilnim nalogom, ki se sklicuje na sklicno številko, na transakcijski račun izbranega podsklada, in sicer pri izvajalcih plačilnega prometa ali prek svoje elektronske banke. Družba za upravljanje si ob vsakem vplačilu obračuna vstopne stroške, kot so opredeljeni za posamezen podsklad in znašajo od 0 do največ 3 % vrednosti vplačanega investicijskega kupona. V primeru višjih vplačil si družba za upravljanje obračuna vstopne stroške v skladu z lestvico, opredeljeno za posamezen podsklad. Za vsako morebitno nadaljnje vplačilo, ki ga opravi imetnik investicijskega kupona, je postopek enak kot pri prvem vplačilu.

Obročna vplačila

Z vnaprej dogovorjenimi obročnimi vplačili v okviru varčevalnih načrtov dobi vlagatelj možnost, da za skupna vplačila v obdobju varčevanja plača vstopne stroške po nižji stopnji, kot bi jih plačal v primeru, če bi denarna sredstva v enaki velikosti vplačeval z enkratnimi vplačili v podsklad. Paketi skladov omogočajo vplačila brez vstopnih stroškov, vendar se v določenih primerih zaračunajo izstopni stroški.

Vlagatelj ima lahko v istem podskladu več ločenih aktivnih varčevalnih načrtov hkrati. Družba za upravljanje ponuja različne varčevalne načrte z različnimi ugodnostmi. Varčevalnega načrta ni mogoče skleniti za Generali MM, sklad denarnega trga – EUR. Pri obročnem vplačevanju lahko družba za upravljanje potrdilo o izdaji investicijskih kuponov imetniku pošlje le vsakih šest mesecev. Ob sklenitvi varčevalnih načrtov mora vlagatelj skleniti tudi direktno obremenitev SEPA.

Paketi skladov omogočajo vlagateljem istočasno varčevanje v več podskladih Generali Krovnega sklada z le enim vplačilom na transakcijski račun paketa preko direktnih obremenitev SEPA. So brez vstopnih stroškov, izstopni stroški pa se zaračunajo le v primeru izplačila pred potekom petih let od prvega vplačila v paket. Po tem obdobju lahko vlagatelj sredstva iz paketa izplača brez izstopnih stroškov ali jih prenese v drug podsklad ali podsklade. Družba za upravljanje je pripravila tri različne pakete skladov z optimalnimi razmerji skladov.

Moj izbor je varčevalni načrt z mesečnim vplačevanjem, sestavljen iz več podskladov, izbranih v poljubnem številu in razmerju s strani vlagatelja. Omogoča enostavno in fleksibilno istočasno varčevanje v več podskladih Generali Krovnega sklada z enim samim vplačilom na transakcijski račun varčevalnega načrta. Namenjen je fizičnim osebam, ki želijo dolgoročno varčevati in imeti možnost prilagajanja naložb svojim ciljem, željam in razmeram. Vstopni stroški se zaračunajo po lestvici vstopnih stroškov, ki velja za enkratna vplačila. Izstopni stroški se ne obračunajo.

Več:

– Paketi skladov
– Moj izbor

Izračun nakupne vrednosti investicijskega kupona

Vsak od podskladov krovnega sklada ima določeno presečno uro dneva, do katere morajo prispeti vplačila na njegov denarni račun, da se šteje, da je bilo vplačilo v podsklad opravljeno na ta obračunski dan. Presečna ura za vse podsklade je 0:01 (minuta čez polnoč). Družba za upravljanje bo za vlagateljevo vplačilo, ki bo prispelo na transakcijski račun posameznega podsklada do 0:01 ure obračunskega dneva T, pri izračunu nakupne vrednosti investicijskega kupona upoštevala vrednost enote premoženja po stanju na obračunski dan T, ki bo javno objavljena na spletni strani družbe za upravljanje najkasneje naslednji delovni dan T+1, za vlagateljevo vplačilo, ki bo prispelo na transakcijski račun posameznega podsklada po 0:01 uri obračunskega dneva T, pa bo pri izračunu nakupne vrednosti upoštevala vrednost enote premoženja po stanju na obračunski dan T+1, ki bo javno objavljena na spletni strani družbe za upravljanje najkasneje na delovni dan T+2. Vlagatelj postane imetnik investicijskega kupona na obračunski dan.

Pri paketih skladov opravi vlagatelj vplačilo na poseben denarni račun paketa skladov (denarni račun krovnega sklada). Vlagateljeva vplačila, prispela na transakcijski račun paketa skladov obračunskega dneva T, bodo prerazporejena na transakcijske račune izbranih podskladov naslednji delovni dan T+1. Vplačila, prerazporejena v podsklade z računa paketa skladov, se obravnavajo glede na čas prispetja na transakcijski račun podsklada po siceršnjih pravilih za vplačila.

Pri Mojem izboru opravi vlagatelj vplačilo na poseben denarni račun varčevalnega načrta Moj izbor (denarni račun krovnega sklada). Vlagateljeva vplačila, prispela na transakcijski račun varčevalnega načrta Moj izbor obračunskega dneva T, bodo prerazporejena na transakcijske račune izbranih podskladov naslednji delovni dan T+1. Vplačila, prerazporejena v podsklade s transakcijskega računa varčevalnega načrta Moj izbor, se obravnavajo glede na čas prispetja na transakcijski račun podsklada po siceršnjih pravilih za vplačila.

Natančen čas priliva vlagateljevih sredstev na transakcijski račun podsklada oziroma varčevalnega načrta se ugotavlja na podlagi izpiska vplačil, ki ga posreduje skrbnik premoženja, pri katerem je odprt ta račun. Družba za upravljanje najkasneje v petih delovnih dneh po koncu obračunskega dneva, na katerega so prispela sredstva na račun podsklada, imetniku pošlje potrdilo o izdaji investicijskega kupona podsklada z obračunom vplačila in izpiskom stanja na njegovem računu, ki se vodi v evidenci imetnikov investicijskih kuponov.

Družba za upravljanje objavlja vrednosti enot premoženja (VEP) podskladov na svoji spletni strani najkasneje naslednji delovni dan po obračunskem dnevu.

Zaustavitev vplačil

Družba za upravljanje oziroma skrbnik lahko v izjemnih primerih in če to zahtevajo posebne okoliščine, začasno zaustavita vplačila v enega ali več podskladov.

Družba za upravljanje lahko to stori zlasti:
• pri izrazito visoki nihajnosti kapitalskih trgov (obsežnih in hitrih padcih ali rasti tečajev posameznih ali več finančnih instrumentov), ko ni mogoče zagotoviti zanesljivega in verodostojnega vrednotenja finančnih instrumentov v portfelju podsklada,
• v primeru zastoja pri prenosljivosti, likvidnosti in unovčljivosti finančnih instrumentov ali drugih težav na posameznih kapitalskih trgih, kamor so oziroma naj bi bila v skladu z naložbeno politiko naložena sredstva podsklada,
• v primeru nastopa razloga za začetek likvidacije podsklada,
• v primeru načrtovanega prenosa, združitve oziroma drugega preoblikovanja podsklada,
• v primerih nepremostljivih tehničnih težav pri družbi za upravljanje, pri skrbniku premoženja krovnega sklada ali pri globalnem skrbniku oziroma podskrbnikih.

Skrbnik premoženja podsklada lahko to stori zlasti:
• v primeru nepredvidljivih tehničnih težav pri skrbniku premoženja krovnega sklada ali pri globalnem skrbniku oziroma podskrbnikih,
• v primeru nepredvidljivih zastojev pri papirni in denarni poravnavi finančnih instrumentov na trgih hrambe finančnih instrumentov,
• v primeru nepredvidljivih finančnih težav v Republiki Sloveniji.

Družba za upravljanje bo takoj, ko bo mogoče, imetnike in javnost obvestila o začasni ustavitvi vplačil z objavo na svoji spletni strani, in sicer najkasneje na dan zaustavitve vplačil.