pon-pet: 8.30 – 16.00
E-pošta: nasvet@generali-investments.si
Izberite svojega finančnega svetovalca in se dogovorite za osebni posvet.
Poiščite najbližjo poslovalnico.
pon-pet: 8.30 – 16.00
E-pošta: nasvet@generali-investments.si
Izberite svojega finančnega svetovalca in se dogovorite za osebni posvet.
Poiščite najbližjo poslovalnico.
Varčevalni načrt VIP 100 Premium omogoča dolgoročno varčevanje z rednimi vplačili v podsklade KD Krovnega sklada. Z njim lahko učinkovito in donosno varčujete že s 50 evri na mesec. Sami odločate o tem, kolikšen znesek želite nameniti, koliko časa in v katerem skladu želite varčevati.
Varčevanje z VIP 100 Premium omogoča še: sprotno plemenitenje sredstev, ki pritekajo iz obročnega vplačevanja.
Tako je vlagatelj imel manjše tveganje vstopa na kapitalski trg v napačnem trenutku in prejel nižji odstotek vstopnih stroškov kot pri enkratnih vplačilih.
Namenjen je vsem tistim, ki želijo varčevati za prihodnost na učinkovit in zanesljiv način (za otroka, dodatno pokojnino, za zlato rezervo, stanovanje…) in ki nameravajo varčevati daljše obdobje in hkrati želijo:
Bonus za zvestobo
nakup enot premoženja skladov brez vstopnih stroškov
Zaključni bonus
povračilo vstopnih stroškov
Preglednost stroškov
stroški so vnaprej jasni
Fleksibilnost
možnost prehajanja med podskladi enkrat letno
Direktne bremenitve
mesečno vplačilo se avtomatsko izvede z vašega osebnega računa
Pogoj za aktiviranje oziroma pričetek varčevalnega načrta je vplačilo POLOGA, ki je enak vsoti 12 načrtovanih mesečnih oziroma 4 kvartalnih oziroma 2 polletnih obrokov oziroma 1 letnemu obroku. V primeru mesečnega obroka 50 evrov znaša prvi polog 600 evrov oziroma v primeru kvartalnega vplačevanja po 75 evrov znaša prvi polog 300 evrov.
Če je vlagateljevo prvo vplačilo oziroma polog nižji od zahtevanega, se le-ta obravnava kot ENKRATNO VPLAČILO, obračunajo se vstopni stroški v skladu z lestvico vstopnih stroškov, ki velja za posamezni podsklad KD Krovnega sklada. Takšen polog se ne všteva v varčevalno vsoto.
Prvo vplačilo oziroma polog mora vlagatelj opraviti najkasneje v 12 mesecih od dneva podpisa pristopne izjave.
Prvi polog se šteje za opravljeno obveznost prvega leta.
Naziv produkta VIP 100 Premium v prevodu pomeni:
VIP – Variabilni Investicijski Program
100 – pomeni, da lahko dodatne ugodnosti izkoristite do 100. leta svojega življenja
Premium – pomeni dodatne ugodnosti
Varčevalni načrt VIP 100 Premium temelji na rednih periodičnih vplačilih v sklade, oziroma podsklade KD Krovnega sklada.
Pri varčevalnemu načrtu VIP 100 Premium je potrebno ločiti med:
Posebnosti v dobi vplačil
V DOBI VPLAČEVANJA se vlagatelj obveže, koliko časa bo vplačeval v sklad. Minimalna doba vplačil znaša 12 let, najdlje pa lahko vlagatelj vplačuje v sklad 65 let.
V dobi vplačevanja lahko stranka koristi poseben bonus za zvestobo, če to želi. BONUS za zvestobo pomeni, da lahko vlagatelj kadarkoli ponovno kupi točke sklada, katere je prej prodal in to brez dodatnih vstopnih stroškov.
Posebnosti v dobi plemenitenja
V DOBI PLEMENITENJA vlagatelj nima nobenih dodatnih obveznosti. Lahko pa koristi poseben BONUS za zvestobo, kar pomeni, da lahko do 100. leta življenja kadarkoli ponovno kupi točke sklada, katere je prej prodal in to brez dodatnih vstopnih stroškov.
Pri izpolnitvi pristopne izjave za varčevalni načrt je potrebno upoštevati dobo in dinamiko vplačevanja ter minimalne in maksimalne višine obrokov.
Doba vplačevanja oziroma vplačil
Minimalna doba vplačevanja je 12 let, najdaljša doba vplačevanja pa znaša 65 let.
Dinamika vplačevanja
Vlagatelj lahko varčuje z mesečnimi, kvartalnimi, polletnimi in letnimi obroki.
Minimalne višine obrokov
Ne glede na dogovorjeno višino obroka pa mora biti vsako vplačilo, ki ga vlagatelj opravi, višje od 50 EUR, in sicer zaradi zmanjševanja administrativnih stroškov. To pomeni, da če želi vlagatelj mesečno vplačevati manj kot 50 EUR, se lahko odloči zgolj za kvartalne, polletne in letne obroke.
V kolikor je posamezen obrok nadaljnjih vplačil nižji od 50 EUR, se šteje kot enkratno vplačilo – obračunajo se vstopni stroški v skladu z lestvico vstopnih stroškov, ki velja za posamezni podsklad KD Krovnega sklada. Takšen znesek se ne všteva v varčevalno osnovo.
Maksimalna višina obrokov
Maksimalna višina mesečnega, kvartalnega, polletnega oziroma letnega obroka znaša 1.999 EUR.
Pogoj za aktiviranje, oziroma pričetek varčevalnega načrta, je vplačilo POLOGA. Torej zneska, ki glede na izbrano dinamiko vplačevanja odgovarja seštevku 12 načrtovanih mesečnih oziroma štirih kvartalnih oziroma dveh polletnih obrokov oziroma enemu letnemu obroku.
Če je vlagateljevo prvo vplačilo oziroma polog nižji od zahtevanega, se le-ta obravnava kot ENKRATNO VPLAČILO, obračunajo se vstopni stroški v skladu z lestvico vstopnih stroškov, ki velja za posamezni podsklad KD Krovnega sklada. Takšen polog se ne všteva v varčevalno vsoto.
Prvo vplačilo oziroma polog mora vlagatelj opraviti najkasneje v 12 mesecih od dneva podpisa pristopne izjave. Prvi polog se šteje za opravljeno obveznost prvega leta.
Vlagatelj mora v vsakem obračunskem obdobju, torej v 12-ih mesecih od dneva podpisa pristopne izjave, vplačati z varčevalnim načrtom dogovorjeni letni znesek.
Letni zneski morajo biti nakazani do zadnjega dne obračunskega obdobja, pri tem je potrebno upoštevati, da denar prispe na transakcijski račun dogovorjenega podsklada do presečne ure podsklada, katere so navedene v izvlečku prospekta posameznih podskladov KD Krovnega sklada.
Dinamika in višina obrokov so lahko drugačni kot je zapisano na pristopni izjavi, s tem, da mora biti najmanjši nakazani znesek višji od 50 EUR; v nasprotnem primeru se šteje vplačilo kot enkratno vplačilo, pri katerem se obračunajo vstopni stroški v skladu z lestvico vstopnih stroškov, ki velja za posamezni podsklad KD Krovnega sklada. Vsekakor pa mora vlagatelj v obračunskem obdobju, to je v obračunskem letu, nakazati skupni znesek enoletnih načrtovanih vplačil, upoštevajoč obračunski dan.
Vstopni stroški pri prvem pologu so fiksni in znašajo 30% prvega celoletnega pologa, to je 30% vsote prvega vplačila, ki je seštevek enoletnih vplačil.
Vsa nadaljnja vplačila, višja od 50 EUR, so brez vstopnih stroškov, dokler se varčevalni načrt ne zaključi.
Skupni vstopni stroški ne smejo preseči vstopnih stroškov, ki bi jih vlagatelj vplačal, če bi ob dogovorjenih sklepalnih pogojih vplačeval posamično, brez varčevalnega načrta.
Vlagatelj lahko pri varčevalnem načrtu VIP 100 Premium kadarkoli delno ali v celoti izplača privarčevana sredstva.
Bonus, ki ga pridobi vlagatelj varčevalnega načrta VIP 100 Premium, je sestavljen iz dveh delov:
a) BONUS za zvestobo: to je popust pri ponovnih nakupih točk v fazi vplačil in fazi plemenitenja – pomeni, da lahko vlagatelj kadarkoli ponovno kupi točke, ki jih je prej odprodal, brez dodatne vstopne provizije.
b) t. i. zaključni BONUS pa je povračilo vstopnih stroškov, ki jih je vlagatelj plačal pri prvem vplačilu v varčevalni načrt.
Za pridobitev t. i. zaključnega BONUSA je potrebna sočasna izpolnitev dveh pogojev, in sicer vlagatelj mora vplačati vsa sredstva, ki so določena z varčevalnim načrtom, in hkrati dopolniti dobo varčevanja, določeno z varčevalnim načrtom.
Da vlagatelj pridobi pravico do zaključnega bonusa, mora vplačati pred iztekom dobe vplačil tudi tisto število točk, ki jih je kadarkoli v dobi vplačil izplačal.
Prenos sredstev iz pristopne izjave PV, ki označuje varčevalni načrt, je možen samo na drug varčevalni načrt z oznako PV – DIREKTEN PREHOD NA DRUG TIP PRISTOPNE IZJAVE NI MOŽEN !
Vlagatelj mora pred prenosom sredstev v varčevalni načrt drugega podsklada KD Krovnega sklada izpolniti novo pristopno izjavo PV, pri čemer se na njej označi, da gre za prenos sredstev iz varčevalnega načrta. Nova pristopna izjava PV mora biti identična prvotni – v nasprotnem primeru prenos sredstev ne bo izveden! Na pristopni izjavi se namreč ne sme spreminjati višine obrokov in dobe vplačevanja sredstev.
Vlagatelj sme prenesti samo celoten znesek varčevalnega načrta (torej celotni že privarčevani znesek v varčevalnem načrtu), nadaljnje obroke vplačuje v drug podsklad KD Krovnega sklada.
Vlagatelj lahko samo ENKRAT letno v obračunskem obdobju prenese celotna sredstva v varčevalni načrt drugega podsklada; pri prenosu se ne zaračuna nikakršnih dodatnih stroškov. Ob prenosu sredstev vlagatelju ugodnosti varčevalnega načrta ostanejo (ne plačuje vstopnih stroškov, razen če se varčevalni načrt zaključi ali če je posamezno mesečno vplačilo nižje od 50 EUR).
V primeru, če vlagatelj prenese sredstva varčevalnega načrta v varčevalni načrt drugega podsklada KD Krovnega sklada več kot enkrat letno, SE VARČEVALNI NAČRT PREKINE.
Varčevalni načrt se prekine v naslednjih primerih:
V primeru prekinitve varčevalnega načrta prenehajo vse pravice iz varčevalnega načrta, vsa nadaljnja vplačila vlagatelja se štejejo kot enkratna vplačila, pri katerih se obračunavajo vstopni stroški v skladu z lestvico vstopnih stroškov, ki velja za posamezni podsklad KD Krovnega sklada.
Varčevalnega načrta ni mogoče skleniti za naslednje podsklade: KD Bond, KD Prvi izbor in KD MM; lahko pa vlagatelj sredstva obstoječega varčevalnega načrta prenese v varčevalni načrt omenjenih podskladov.
Zaupajte nam svoje želje, sprejemljivo stopnjo tveganja, višino sredstev, ki jih želite oplemenititi in čas, ki ga imate na voljo za plemenitenje. Tako bomo skupaj najlažje sestavili portfelj skladov ali pripravili varčevalni načrt za vas.
Vpišite kontaktne podatke in izberite BREZPLAČNI termin v naši poslovalnici oziroma posredujte osebne podatke in kontaktirali vas bomo ter se dogovorili za vam ustrezen termin posveta.
* Polja označena z zvezdico so obvezna.
Bogatite svoje znanje o varčevanju v vzajemnih skladih s pomočjo naših nasvetov za vlagatelje in aktualnih vsebin. Prijavite se na e-novice in prejmite uporabne vsebine v vaš e-nabiralnik.
pon – pet: 8.30-16.00
Naročite se na osebno svetovanje s finančnim svetovalcem.