KD VIP 100 Premium

Kaj je potrebno upoštevati pri izpolnitvi pristopne izjave za varčevalni načrt?

Pri izpolnitvi pristopne izjave za varčevalni načrt je potrebno upoštevati dobo in dinamiko vplačevanja ter minimalne in maksimalne višine obrokov.

Doba vplačevanja oziroma vplačil
Minimalna doba vplačevanja je 12 let, najdaljša doba vplačevanja pa znaša 65 let.

Dinamika vplačevanja
Vlagatelj lahko varčuje z mesečnimi, kvartalnimi, polletnimi in letnimi obroki.

Minimalne višine obrokov

• minimalni mesečni obrok: 25 EUR
• minimalni kvartalni obrok: 75 EUR
• minimalni polletni obrok: 150 EUR
• minimalni letni znesek: 300 EUR

Ne glede na dogovorjeno višino obroka pa mora biti vsako vplačilo, ki ga vlagatelj opravi, višje od 50 EUR, in sicer zaradi zmanjševanja administrativnih stroškov. To pomeni, da če želi vlagatelj mesečno vplačevati manj kot 50 EUR, se lahko odloči zgolj za kvartalne, polletne in letne obroke.

V kolikor je posamezen obrok nadaljnjih vplačil nižji od 50 EUR, se šteje kot enkratno vplačilo – obračunajo se vstopni stroški v skladu z lestvico vstopnih stroškov, ki velja za posamezni podsklad KD Krovnega sklada. Takšen znesek se ne všteva v varčevalno osnovo.

Maksimalna višina obrokov
Maksimalna višina mesečnega, kvartalnega, polletnega oziroma letnega obroka znaša 1.999 EUR.

Pogoj za aktiviranje varčevalnega načrta

Pogoj za aktiviranje, oziroma pričetek varčevalnega načrta, je vplačilo POLOGA. Torej zneska, ki glede na izbrano dinamiko vplačevanja odgovarja seštevku 12 načrtovanih mesečnih oziroma štirih kvartalnih oziroma dveh polletnih obrokov oziroma enemu letnemu obroku.

Če je vlagateljevo prvo vplačilo oziroma polog nižji od zahtevanega, se le-ta obravnava kot ENKRATNO VPLAČILO, obračunajo se vstopni stroški v skladu z lestvico vstopnih stroškov, ki velja za posamezni podsklad KD Krovnega sklada. Takšen polog se ne všteva v varčevalno vsoto.

Prvo vplačilo oziroma polog mora vlagatelj opraviti najkasneje v 12 mesecih od dneva podpisa pristopne izjave. Prvi polog se šteje za opravljeno obveznost prvega leta.

Pogoji pri nadaljnjih vplačilih

Vlagatelj mora v vsakem obračunskem obdobju, torej v 12-ih mesecih od dneva podpisa pristopne izjave, vplačati z varčevalnim načrtom dogovorjeni letni znesek.

Letni zneski morajo biti nakazani do zadnjega dne obračunskega obdobja, pri tem je potrebno upoštevati, da denar prispe na transakcijski račun dogovorjenega podsklada do  presečne ure podsklada, katere so navedene v izvlečku prospekta posameznih podskladov KD Krovnega sklada.

Dinamika in višina obrokov so lahko drugačni kot je zapisano na pristopni izjavi, s tem, da mora biti najmanjši nakazani znesek višji od 50 EUR; v nasprotnem primeru se šteje vplačilo kot enkratno vplačilo, pri katerem se obračunajo vstopni stroški v skladu z lestvico vstopnih stroškov, ki velja za posamezni podsklad KD Krovnega sklada. Vsekakor pa mora vlagatelj v obračunskem obdobju, to je v obračunskem letu, nakazati skupni znesek enoletnih načrtovanih vplačil, upoštevajoč obračunski dan.

Vstopni stroški pri prvem pologu

Vstopni stroški pri prvem pologu so fiksni in znašajo 30% prvega celoletnega pologa, to je 30% vsote prvega vplačila, ki je seštevek enoletnih vplačil.

Vstopni stroški pri nadaljnjih vplačilih

Vsa nadaljnja vplačila, višja od 50 EUR, so brez vstopnih stroškov, dokler se varčevalni načrt ne zaključi.

Skupni vstopni stroški ne smejo preseči vstopnih stroškov, ki bi jih vlagatelj vplačal, če bi ob dogovorjenih sklepalnih pogojih vplačeval posamično, brez varčevalnega načrta.

Prodaja točk pri varčevalnem načrtu

Vlagatelj lahko pri varčevalnem načrtu VIP 100 Premium kadarkoli delno ali v celoti izplača privarčevana sredstva.

Bonus

Bonus, ki ga pridobi vlagatelj varčevalnega načrta VIP 100 Premium, je sestavljen iz dveh delov:

a) BONUS za zvestobo: to je popust pri ponovnih nakupih točk v fazi vplačil in fazi plemenitenja – pomeni, da lahko vlagatelj kadarkoli ponovno kupi točke, ki jih je prej odprodal, brez dodatne vstopne provizije.
b) t. i. zaključni BONUS pa je povračilo vstopnih stroškov, ki jih je vlagatelj plačal pri prvem vplačilu v varčevalni načrt.

Za pridobitev t. i. zaključnega BONUSA je potrebna sočasna izpolnitev dveh pogojev, in sicer vlagatelj mora vplačati vsa sredstva, ki so določena z varčevalnim načrtom, in hkrati dopolniti dobo varčevanja, določeno z varčevalnim načrtom.

Da vlagatelj pridobi pravico do zaključnega bonusa, mora vplačati pred iztekom dobe vplačil tudi tisto število točk, ki jih je kadarkoli v dobi vplačil izplačal.

Prenos sredstev oziroma prehodi med posameznimi podskladi

Prenos sredstev iz pristopne izjave PV, ki označuje varčevalni načrt, je možen samo na drug varčevalni načrt z oznako PV – DIREKTEN PREHOD NA DRUG TIP PRISTOPNE IZJAVE NI MOŽEN !

Vlagatelj mora pred prenosom sredstev v varčevalni načrt drugega podsklada KD Krovnega sklada izpolniti novo pristopno izjavo PV, pri čemer se na njej označi, da gre za prenos sredstev iz varčevalnega načrta. Nova pristopna izjava PV mora biti identična prvotni – v nasprotnem primeru prenos sredstev ne bo izveden! Na pristopni izjavi se namreč ne sme spreminjati višine obrokov in dobe vplačevanja sredstev.

Vlagatelj sme prenesti samo celoten znesek varčevalnega načrta (torej celotni že privarčevani znesek v varčevalnem načrtu), nadaljnje obroke vplačuje v drug podsklad KD Krovnega sklada.

Vlagatelj lahko samo ENKRAT letno v obračunskem obdobju prenese celotna sredstva v varčevalni načrt drugega podsklada; pri prenosu se ne zaračuna nikakršnih dodatnih stroškov. Ob prenosu sredstev vlagatelju ugodnosti varčevalnega načrta ostanejo (ne plačuje vstopnih stroškov, razen če se varčevalni načrt zaključi ali če je posamezno mesečno vplačilo nižje od 50 EUR).

V primeru, če vlagatelj prenese sredstva varčevalnega načrta v varčevalni načrt drugega podsklada KD Krovnega sklada več kot enkrat letno, SE VARČEVALNI NAČRT PREKINE.

Prekinitev prednosti varčevalnega načrta

Varčevalni načrt se prekine v naslednjih primerih:

• če vlagatelj v kateremkoli obračunskem obdobju varčevanja ne vplača predvidenega letnega zneska, pri čemer dinamika in višina nista pomembni,
• če vlagatelj v obračunskem obdobju prenese znesek v drug varčevalni načrt PV (torej v drug podsklad) več kot enkrat letno,
• ko vlagatelj doseže načrtovano varčevalno dobo, določeno s PV, ne glede na to, ali je v tem času dosegel načrtovano vsoto ali ne,
• s smrtjo vlagatelja – ugodnosti varčevalnega načrta ne preidejo na dediče.

V primeru prekinitve varčevalnega načrta prenehajo vse pravice iz varčevalnega načrta, vsa nadaljnja vplačila vlagatelja se štejejo kot enkratna vplačila, pri katerih se obračunavajo vstopni stroški v skladu z lestvico vstopnih stroškov, ki velja za posamezni podsklad KD Krovnega sklada.

Pri katerem podskladu ni mogoče skleniti varčevalnega načrta?

Varčevalnega načrta ni mogoče skleniti za naslednje podsklade: KD Bond, KD Prvi izbor in KD MM; lahko pa vlagatelj sredstva obstoječega varčevalnega načrta prenese v varčevalni načrt omenjenih podskladov.